[永達保經理財]永達保經董事長_吳文永──30歲財務自由_但要工作到90歲－永達保險經紀人-selma的生活點滴

【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。
以信賴為根基成就今日的永達
身為永達保經的負責人，吳文永1天24小時將全部心思都放在工作上，而吳文永並不是一個吝嗇的人，永達保經3200名員工當中，近8成擁有永達的股票，其中一些資深的高級主管，靠著在永達工作期間累積的財富，與每年的股票分紅收入，40多歲就退休者大有人在。有趣的是，這些高級主管提早退休時，還會打趣地對他說：「以後就靠你幫我賺錢了！」簡直令他哭笑不得。
即使如此，吳文永還是說：「我要工作到90歲！」對他而言，工作早已不再是收入的代名詞，是一種生活中的目標，也是對自己存在價值的肯定，更是一種眾人對他的信賴而衍生的責任感；並且也因為這份信賴，讓吳文永創立了永達保險經紀人公司。
非業務出身打造出保經王國
和別人不同的是，打從25年前吳文永踏入保險業界的第一天起，他從來就不是第一線的保險業務員。大學念的是數學系，吳文永很年輕就考取精算師執照，所以從他第一份工作開始，做的都是精算師與行政規劃的工作。
吳文永有一個特點：他樂於給人承諾，但對於他辦不到的事，卻不輕易開口，所以吳文永一直給人高度的信賴感，他透露：「在創立永達保經前，我工作的那家保險經紀人公司財務出了問題，薪水發不出來，我還把我的股票、不動產拿去抵押，幫忙公司發薪水給員工！」
2001年，永達員工人數旋即達到300人，該年的營業收入就有6.3億元，還出了43位MDRT（百萬圓桌會員，是保險業務員的最高榮譽，也是高收入的保險業務員的代名詞）。到了2005年，永達保經員工數已超過3000人，該年度獲得MDRT者更高達686人，高居世界排名第9位，營業收入已超過60 億元。2008年永達更預估，營業收入將上看65億元！在員工的要求下，永達更在今年將資本額增資為10億元，永達股票亦計畫在2009年公開發行。
精算師背景投資事業重風險
精算師背景出身的吳文永，靠著保險為他賺進第一桶金，但保險卻不是他唯一的一桶金，吳文永的財富中有很大的部分來自於其他的事業投資，他甚至也玩過股票。但吳文永說：「我覺得股票賺的錢很虛！」他在蔣經國過世那年，臺股還只有900點的時候就曾涉足股市。雖然他曾在中國人壽股價達120元時，把手上中壽股票全部出清，但這種賺取差價的交易讓他覺得很不實在；28歲時，他把錢拿去投資一家機械廠，到了30歲，這家機械廠每年為他帶來的股利高達1,500萬元，如今這家機械廠已成立20週年，每年的EPS（每股盈餘）都有4～5元。
吳文永在事業的投資上，並非扮演單純金主的角色；相反地，他精算師的背景，與長期在保險業界所培養的風險控管概念，也對他後來投資事業的營運決策，有極大的貢獻。雖然吳文永並不負責實際的營運，但他在看財務報表以便給營運者建議，特別是當公司規模還不大，卻面臨接到大案子的機會時，吳文永說：「我常常扮演踩剎車的角色！這種大案子接下來，雖然可以賺很多錢，但如果出狀況，公司也可能會倒閉。」所以在對客戶的掌握度、材料成本的計算上，吳文永往往建議「量力而為」，寧可細水長流慢慢地賺。後來的發展也證明，當時吳文永的判斷是正確的。
錢不放銀行善用保險來理財
吳文永從來不把錢放在銀行，所以除了事業投資之外，他另一項重要的理財工具，就是保險。他透露：「我們1家4口，所有的終身壽險保額加起來就超過1億元！」此時，他身為精算師的頭腦告訴記者：「1億元放在銀行定存，2.5％的利率是250萬元，但每個人的利息收入只有27萬元免稅，剩下223萬元就要課稅；以我每年所得稅級距在40％的情況下，等於要繳將近90萬元的稅，如此一來，我實際領到的利息只有133萬元，而且是每年都要課稅！」
「但放在終身壽險裡，這250萬元的利息非但不用課稅，還可以儲存生息！」更不要說，萬一離開人世，這1億元如果是資產，還要扣50％的遺產稅！況且，我的保費都付完了，如果要用錢，我還可以部分解約，把錢領出來！」真不愧是25年的保險經驗，吳文永果然善用保險理財。
退休要方便　規劃時要不方便
針對一般上班族的退休理財，吳文永說：「雖然退休後在各項支出會減少許多，但生活品質也不能太差，最好退休後的所得，仍能維持現在薪資的7成！」他以退休支出每個月5萬元為例，1年至少要花費60萬元，以年利率3％來計算，本金至少要達到2千萬元才得以維持。
吳文永建議，上班族在退休理財的規劃上，「最好選擇半強迫性的理財商品，逼迫自己不斷地繳款，如果是太方便的商品，會讓你退休之後很不方便！」因此他認為，投資型保單繳費彈性的特色，容易讓消費者在景氣不好時續繳率低，除非是定力夠的人，否則他並不建議選擇此商品作退休理財的規劃。
人生靠三老活到老更活得好
除了長期投資的心態外，吳文永特別提醒，退休規劃中要有「剩餘力」才能做高風險的投資，「很多人都太貪了，總期待買到的股票能暴漲，但最後總是事與願違，股票跌20％的時候忘了跑，漲5％時卻趕快賣掉！」他建議，買股票的先決條件是，「要挑績優股，每年有很好的配股配息，中長期就一定賺得回來！」
「我總是告訴員工，要抱著退休時，和你的客戶一起去環遊世界的心態來做事！」所以吳文永認為，退休生活中，「老身（健康）、老本（財富）、老友（朋友）」缺一不可，在這3項條件中，吳文永老本、老友都不少，至於老身，他笑著說：「我現在每天跑步12公里，因為我要活到90歲啊！」
(此文為節錄，欲詳全文，請見新財富第08期 2008年秋季號全民大樂退) 【2008.10.15 聯合新聞網】